全球美国疫情最严重.世卫组织发言人玛格丽特·哈里斯在14日的发布会上表示,目前欧洲的疫情好坏参半,意大利和西班牙的新增病例开始慢慢减少,但土耳其、英国等国家的新增病例正在增加。

六大行一年关闭近千网点 线下银行要消失了? – 金融 – 看天下新闻网

国外看点 1个月前 (08-20) 7次浏览

近年来,银行网点减少已成为一种趋势。2019年,六大国有银行网点总数减少836家,六大银行员工总数减少11,500人。特别是在COVID-19爆发肺炎后,非聚集成为常态,“非接触银行”服务的兴起进一步加速了网点的关闭。

我不知道你是否注意到了,但是周围的银行网点越来越少,数据也证明了这一点。《科技日报》记者查看了中国保监会金融许可信息平台,发现截至7月27日,今年中国共有1730家商业银行网点停止营业。

网点是传统银行最小的业务单元,是客户细分、需求对接和产品交付的阵地,是业务发展的基础。近年来,银行网点减少已成为一种趋势。2019年,六大国有银行网点总数减少836家,六大银行员工总数减少11,500人。特别是在COVID-19爆发肺炎后,非聚集成为常态,“非接触银行”服务的兴起进一步加速了网点的关闭。

目前,银行网点调整仍在进行中。是什么导致银行网点相继关闭?他们将来会消失吗?

手机可办理95%以上的银行零售业务

在办理金融业务时,越来越多的人不再选择去银行网点,而是打开电脑或使用手机通过网上银行、手机银行等渠道来办理。在银行网点数量减少的背后,场外交易的高比率是一个重要原因。柜面业务率是指客户离开柜面所处理的业务量占银行总业务量的比例。场外交易费率越高,意味着通过网络、移动支付和电子自助渠道处理业务的客户越多,客户对线下网点的依赖程度就越低。

根据中国银行业协会发布的数据,2019年银行业金融机构平均退出率达到89.77%,比2018年的88.67%提高了1.1个百分点。七年前,银行离开柜台的平均比率只有63.23%。

与此同时,电子银行的交易量也在快速增长。2019年,银行业金融机构网上银行交易量达到1637.84亿笔,同比增长7.42%,交易金额达到1657.75万亿元;手机银行交易量达到1214.51亿笔,交易金额达到335.63万亿元,同比增长38.88%;电子商务平台交易量达到8300万笔,交易额达到1.64万亿元。

王新银行首席研究员、国家金融与发展实验室特约研究员董喜伟表示,互联网和信息技术为移动银行、智能客户服务等服务方式提供了强有力的支持。一部手机相当于一家分行,95%以上的零售业务可以通过手机办理;越来越多的客户喜欢数字和移动服务体验,银行网点很难随时随地满足客户的服务需求。

目前,大多数客户去银行网点办理现金或存折业务。随着网上业务的增加,线下网点的成本问题逐渐凸显。据统计,银行网点的收入包括利息收入和理财中介业务收入。减去房租、水、电和人事费用,剩下的就是毛利。现在,在一个大城市的一个地理位置优越的网点,年租金可以达到100万元,如果不能获得上亿元的新存款,利润就很难保证。

虽快速收缩但不会彻底消失

从“押上一匹马”到关闭和瘦身,银行网点的快速收缩是否意味着它们将在未来消失?西北大学经济管理学院金融系主任王满仓表示,虽然传统银行网点的调整是一种趋势,但不会完全消失。由于线下网点与客户之间的互动价值难以替代,特别是一些中小银行,在知名度和客户获取方面难以与大银行竞争,需要网点作为实体载体与客户联系更加紧密。

根据研究

联讯证券首席宏观研究员李麒麟表示,从受众群体的角度来看,未来银行网点的重点服务客户可以集中在两类人身上。首先,中老年客户对互联网和电子银行的接受度和信任度相对较低。更容易接受实体网点的服务;第二,服务要求高的高净值客户对银行产品和服务的需求多样化,面对面沟通更容易传达和理解他们的需求。

从网点类型来看,社区支行是目前银行瘦身的重点。李麒麟说,社区银行改善了周围居民的生活,使更多的人能够享受基本的金融服务。但是,一些社区银行的建设过于激进,业务相对简单。如果周围的客户不足以保证他们的盈亏平衡,将很难继续生存。通过网点智能化改造或智能银行建设,将柜员从“操作型”转变为“营销服务型”,为客户提供良好的体验。

向泛功能化、一点一策转变

网点智能化是大势所趋,COVID-19的肺炎疫情正迫使银行加速数字化转型。住在重庆的王女士说:“过去最烦人的事情就是去银行做贷款业务。要做好这项工作,可能需要去几次线下商店,后续的过程仍然需要很长的等待。在疫情期间,银行提供了在线业务处理,我的资料可以通过照片发送,节省了大量的精力和精力。”

近年来,许多商业银行推出了各种在线金融服务,大数据、云计算和人工智能等金融技术显示了它们的才华。同时,我们将推进网点向光、智能、场景的转型,加快线上线下的有机融合,提升辐射能力和服务张力,为客户提供随时随地、以任何方式的服务。

例如,金融一号通智能风险控制总经理石表示,人工智能技术可以帮助银行在业务流程中尽可能实现数字化。过去,银行面对面的检查是在线下网点进行的。对于一些年轻顾客来说,这种方式的体验尤其糟糕。现在,远程视频面授考试、微观表情反欺诈和智能问答可以取代原来的现场面授考试,不仅增强了体验,而且提高了效率。

随着5G时代的到来,石认为5G具有高速、低功耗和高安全性的特点,使任何地方都可以提供金融服务。全息投影所代表的虚拟客户服务的比例将会越来越高。

因此,专业银行网点可能会继续减肥,而咖啡店、茶馆、购物中心和餐馆等日常生活的线下场景将具有金融属性,并能提供金融服务。在消费者喜欢的环境中,金融服务将更加个性化和便捷。

中国邮政研究院金融研究中心的张博博士说,根据美国的调查数据,银行网点的总数并没有明显减少。虽然一些业务已经从线下转移到网上,但是网点作为银行营销的物理渠道,对银行和客户来说是必不可少的。

网点通过智能化提升服务水平,创新业务发展,收集客户数据,通过亮化提供非金融功能,打造“泛功能”网点。

本行还将逐步将线下网点从“一千点”转变为“一点一策”,制定合理的网点转型规划方案,根据本行发展战略、网点客户特点和网点自身资源禀赋对网点进行分类,充分发挥其特长,实现网点资源价值。

“从长远来看,网点将面临一个痛苦的调整过程。那些善于抓住机遇、努力改变自己以适应市场环境的银行,有望在“抓住机遇”中取得更好的发展。”李麒麟说。(记者李贺)

编辑:叶壮

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